过去一周，泰国社交媒体上大量用户发文称，个人银行账户疑似牵涉“钱骡账户”遭冻结，引发社会广泛关注与讨论。

9月14日，泰国央行与科技犯罪打击部门及商业银行召开会议，讨论调整账户冻结与解冻流程，减轻对无辜用户造成的影响。

据报道，被冻结账户的包括商家、企业主，以及熟人间转账关联到诈骗分子账户或赌博网站。多名用户指出，所有银行账户均遭波及，影响了日常生活支出。

泰国央行13日表示，受影响的账户仅限于“从钱骡账户接收资金流转的账户”。此前，科技犯罪打击部门与商业银行对钱骡账户治理措施进行升级，通过扩大资金流向追踪范围，最大限度追回与钱骡账户关联资金，并返还给受害者。因此对相关账户的冻结可能波及更多民众。

一些泰国网民认为这个过程浪费时间和金钱，并且解冻账户十分困难。

“我差点要从洛坤府开车到北碧府，就为了100泰铢的证明费，”一位账户被冻结的用户在Facebook页面上写道。“最新的复印费是1000泰铢，到现在还没批下来。”该帖子已被分享超过7500次。

泰国央行指出，受影响的用户可联系网络反诈中心AOC申请解冻账户。泰媒发现，自2023年底以来，泰国政府在多个渠道宣传AOC一站式服务中心，为网络诈骗受害者实施账户冻结/暂禁措施。当时泰国中央调查局宣称，AOC热线提供24小时呼叫服务，能在一小时内立即冻结受害者账户。

泰国数字经济与社会部发言人曾披露，2023年11月1日至2025年8月1日，AOC中心已冻结821,090个银行账户，日均冻结量达1,269个。被冻结的银行账户主要集中在商品或服务交易欺诈案件类别（占比31.82%），其次为兼职欺诈、转账领奖欺诈、投资欺诈、贷款欺诈及其他案件类型。

部分Facebook用户13日发帖称，现行措施与规章执行中存在问题。据反映，通过AOC中心1441热线申请冻结账户流程很简单，受害者只需报告受骗并确认资金已转入目标账户即可，但解冻流程异常复杂，需待警方调查处理。

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为什么要冻结可疑银行账户？

泰国网络警察局14日发布说明，解释了可疑账户冻结措施的原因。电诈团伙为了掩盖资金流向，通过支付报酬给钱骡账户主或向商铺转账兑换现金/商品（无论商家是否知情），以此分散资金路径。

该说明指出，此举导致追回受害者资金难度增加，且普通民众或商家可能在被蒙骗的情况下卷入洗钱链条。最终即便与犯罪组织无直接关联，账户仍遭冻结无法使用资金。

科技犯罪打击部门负责人提拉蓬中将强调，该措施能有效阻断犯罪分子资金链，但他也承认，随着资金流向追踪系统强化，部分无辜民众的账户也被波及，尤其在受害者追溯报案的情况下。该部门正与相关机构紧急磋商，加快调整措施。

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泰国政府如何解决此类问题？

9月14日下午，泰国数字经济与社会部常务次长威西与泰国央行、反洗钱办公室、科技犯罪打击部门等机构举行会议后透露，针对受害者在不知情的情况下收到钱骡账户转账，之前的措施只是“暂时冻结这笔款项”，并非全面冻结银行账户。

这意味着被“暂停交易”的用户无法动用被冻结额度内的资金，仍可正常使用该额度外的账户功能进行其他交易。

“我们是根据涉案转账金额进行部分冻结，并非全面冻结账户或终止全部交易功能，”威西解释道：“如果系统冻结100泰铢的交易额度，而账户余额不足100泰铢，该额度将被锁定直至余额超过100泰铢方可使用。”

此举依据2025年《技术犯罪预防与打击措施皇家法令》实施，银行有权暂时冻结涉案账户的特定交易金额，这与警方根据《刑事诉讼法》执行的“账户查封”存在本质区别。

不过，在多数案例中存在出售账户、批量开设账户的情况。当查实属于钱骡账户时，反洗钱办公室会启动机制提高开户难度，并采取全账户封禁措施。

当天的会议审议了临时交易冻结撤销机制。根据《皇家法令》，科技犯罪打击部门有权通过AOC中心解除额度冻结。相关机构将设立协调中心加快账户核查。核查内容包括：资金流向及账户交易模式是否为正常交易；账户所有者是否被列入反洗钱办公室与警方的冻结名单。

数字经济与社会部表示，将尽快建立机制框架，在打击网络诈骗和保护无辜者权益之间取得平衡。

来源|泰国澜象网