银行卡被冻结回国处理，签署不参与电信网络诈骗犯罪承

“断卡”行动自实施近两年来，取得了重大成就，有效打击了电信网络诈骗。
不过，在此过程中，也有一些正常的用卡客户受到影响，之前有多位网友反映，某银行深圳地区的借记卡微信提现失败、支付宝无法转账、账户状态显示冻结，相关话题一度冲上微博热搜榜。事实上，自去年起，各家银行都相继开展了“睡眠”账户清理行动，对于“误伤者”，只要账户不存在问题，持卡人可以随时去银行解除锁定，不影响后续的正常使用。不过，对于在柬埔寨工作的“误伤者”来说，到银行解除锁定并不容易。记者：韦其梦编辑：谢善龙何女士是柬埔寨某传媒公司的创始人，已经在柬埔寨发展多年。半年前，她的银行卡被锁住，里面的资金无法充值也无法提现，更为重要的是，她无法通过自己的银行卡偿还房贷等银行贷款。每个月到了还款时间，她都得拜托自己的家人或者朋友先行代付，不但十分麻烦，而且并非长久之计。但解锁银行卡必须要本人到银行进行人脸识别。因此，上个月趁着机票价格下降，何女士便购买了航班回国处理此事。加上隔离的费用，此趟回国共计花费了何女士一万人民币左右。回国后，何女士便前往银行解锁银行卡，幸运的是，解锁银行卡无需提前预约，也不需要到发卡行进行办理，在同一家银行的任意网点即可进行办理。对于何女士来说，这是一系列“不便”中难得的方便了。到银行后，何女士不仅需要填写个人账户核查书，还需要填写一份《不参与电信网络诈骗犯罪承诺书》。虽然整个过程花费了不到1个小时，但却让何女士深感无奈。她在自己的朋友圈发文吐槽：就算有脾气也觉得无能为力，累了。

20221031215415_2834 （图源于受访者朋友圈）

不仅如此，何女士还必须前往相关部门办理无犯罪证明，因为如果想要再次前往柬埔寨，按照目前的出境政策要求，她必须办理无犯罪证明。虽然“解锁”本身过程并不难，对于身处国外的人来说，却造成了巨大的不便。因为断卡行动，何女士不仅付出了金钱和时间，而且在隔离期间，半个月无法工作，造成了不小的损失。像何女士一样，在柬被“断卡行动”误伤的人并不少见。国内媒体第一财经8月份曾报道过，通过记者实地走访广州、深圳等银行后，发现不时会有客户前来解除锁定。根据中新经纬新闻的此前报道，某国有银行河北某支行员工李凌予承认:“误伤情况是存在的，我们也只能和客户解释”根据李凌予的说法，被冻结的客户银行卡，基本上都是风险运营系统根据后台数据筛选出来的，认为可能存在诈骗交易嫌疑的账户。“冻结一般是指限制非柜面交易，可以理解为离开银行没办法办业务，归根到底属于风险控制措施。”在广东等南方省份，由于流动人口比较多，买卖银行卡的现象也比较多，经常开出一张银行卡就会被别人买走，然后就进入到一个诈骗链条，所以实行“断卡行动”的力度比其他省份要大。实际上，自从2020年10月开始“断卡行动”后，各地各行对银行卡的监管都有不同程度地收紧。由于大数据没办法十分精准的判定银行卡是否存在诈骗嫌隙，所以误伤的情况也屡屡出现。一边是对电信诈骗零容忍，一边是由此引发的用户抱怨，如何在兼顾储户体验的情况下，有效甄别客户真正的使用需求与诈骗分子的行为，也成为银行人面临的一大难题。