各州（市）小额担保贷款扶持创业工作联席会议办公室:

《云南省2025年创业担保贷款政策业务指南》已由省小额担保贷款扶持创业工作联席会议办公室商省级业务主管部门同意现印发给你们，请遵照执行。

云南省小额担保贷款扶持创业工作联席会议办公室

2025年6月23日

云南省2025年创业担保贷款政策业务指南

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什么是创业担保贷款？我省分哪几类？

创业担保贷款，是指以符合规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金或政府性融资担保机构提供担保，由承贷银行发放，由财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业吸纳就业的贷款业务。

云南省创业担保贷款分为“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。其中“贷免扶补”创业小额贷款和个人创业担保贷款均属于针对个人的贷款种类。

2

创业担保贷款扶持对象有哪些?

(一)符合以下条件的个人可申请创业担保贷款和财政贴息支持:

1.属于重点就业群体。包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民；

2.申请人在云南省内创办的经营主体（不含分支机构）已登记注册并正常经营；

3.申请人申请的创业担保贷款资金有明确的经营用途，主要用于与创业经营有关的支出；

4.申请人在提出借款申请时，未在贷款经营实体以外的机关事业单位、企业就业(化解过剩产能企业职工除外)，且不属于已退休人员；

5.除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶无其他贷款；

6.申请人为经营实体经营者或法定代表人的可直接提交贷款申请，申请人为合伙创业股东的，须经其他合伙人同意；

7.申请人无不良征信记录。

(二)符合以下条件的小微企业可申请创业担保贷款和财政贴息支持:

1.属于现行中小企业划型标准规定的小型、微型企业；

2.小微企业在申请创业担保贷款前1年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数10%(超过100人的企业达到5%)，并与其签订1年以上劳动合同；

3.无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。

3

创业担保贷款额度是多少？期限是多久？

(一)个人创业担保贷款额度不超过30万元，贷款期限不超过3年。对符合个人创业担保贷款条件的借款人合伙创业的，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件的个人创业担保贷款额度上限之和的110%、且不超过小微企业创业担保贷款额度上限。

(二)小微企业创业担保贷款额度不超过400万元，贷款期限不超过2年。

4

创业担保贷款利率如何确定?

从2025年1月起全省新发放创业担保贷款利率参照个体工商户流动性贷款利率执行，原则上不超过指导利率LPR+100BP(LPR为1年期贷款市场报价利率)。指导利率如遇调整，另行通知。

实际利率由借款人、承贷银行、个人创业担保贷款担保基金运营管理机构协商确定，原则上不得超过指导利率。

5

创业担保贷款财政贴息多少?借款人承担多少?怎样付息?怎样还款?

自2025年1月1日起，全省创业担保贷款按照《财政部关于印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金[2023]75号）规定执行。

创业担保贷款均按季度付息，于每季度末21日前付息。“贷免扶补”创业小额贷款在合同签订后第12个月偿还本金10%，第24个月偿还本金20%，第36个月偿还本金70%;贷款期不足36个月的由借款人与担保机构(就业部门)、承贷银行协调确定分期还款方式。个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款到期一次还清，也可以由借款人与担保机构(就业部门)、承贷银行约定分期还款。

6

创业担保贷款政策最多可以扶持几次?

对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人或小微企业，按时还清上次贷款本息、创业项目(或企业经营)良好、增加了带动就业吸纳就业人数的，创业担保贷款到期后可继续申请贷款及贴息支持，累计次数不超过3次，即:创业人员获得“贷免扶补”、个人创业担保贷款扶持的次数合计不超过3次，小微企业获得小微企业创业担保贷款扶持次数累计不超过3次。

"一次"，指借款合同中载明的贷款起止时间周期。如遇提前还款，按提前还款时间来计算周期。

7

创业担保贷款政策最多可以扶持几次?

“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款互相具有排他性，不可以同时享受。

8

我省创业担保贷款反担保规定是什么?

符合以下条件之一的创业担保贷款，原则上取消反担保：

(一)个人申请的10万元以下的创业担保贷款;鼓励各地逐步放宽反担保条件和要求。

(二)全国创业孵化示范基地或信用社区(乡村)推荐的创业项目。

(三)获得市(设区市)级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业申请的创业担保贷款。

(四)经金融机构评估认定、符合信用贷款发放条件的创业者个人或小微企业申请的创业担保贷款。

(五)经营稳定守信的二次创业者等特定群体申请的创业担保贷款。

“贷免扶补”创业小额贷款提供备用联系人，免除反担保要求。

小微企业创业担保贷款担保方式由承贷银行和担保机构确定。

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我省创业担保贷款承办单位有哪些?

各县级(或州、市)公共就业服务机构、教育、市场监管工商联、工会、妇联、共青团等单位。

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创业担保贷款申请办理的程序有哪些?

个人创业担保贷款、“贷免扶补”创业小额贷款按“贷款申请、资格审核、贷款授信、担保核准、贷款发放及回收”流程办理。

小微企业创业担保贷款按“贷款申请、资格审核、人社部门复核、金融机构审核发放及回收”流程办理。

办理流程为:

(一)登录云南省融资信用服务平台(地方征信平台)或微信公众号搜索“云南省融信服平台”进行注册。网址:(https://credit.yn.gov.cn)

(二)进入创业担保贷款专区填写贷款申请。

(三)个人创业担保贷款、“贷免扶补”创业小额贷款，小微企业创业担保贷款按系统提示上传相应的审核相关材料。(四)承办部门进行资格审核。资格审核时间原则上不超过3个工作日。

(五)承贷银行会同担保机构(就业部门)联合进行贷前调查，明确反担人、联系人，对创业项目进行评估;结合评估情况银行进行贷款授信，明确贷款利息;贷前调查原则上应5个工作日内完成。

(六)担保机构(就业部门)进行担保核准，出具担保审核意见,原则上应4个工作日完成。小微企业创业担保贷款由人社部门(担保中心)对企业的贷款资格进行复核。

(七)借款人与承贷银行签订借款合同发放借款。银行原则上应签订借款合同后3个工作日内完成，确需办理反担保、抵押手续的可适当延长，在5个工作日内通知申请人并说明原因，一次性告知需补充完善的手续和资料。

(八)各承办单位为贷款创业者根据创业者需求意愿提供相应的创业服务。有条件的地区提供贷款后，应及时在《就业创业证》上更新相关服务信息。

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申请创业担保贷款需提供哪些基本资料?

“贷免扶补”、个人创业担保贷款需提供的基本资料:

(一)身份证明类

身份证、户口册(无户口册的须提供户籍证明)

(二)就业状况证明类(人员类别证明类)借款申请人就业状况材料针对不同人员提供其之一:

1.城镇登记失业人员:人社部门核发的《就业创业证》(或《就业失业登记证》);

2.就业困难人员:就业困难人员认定证明或残疾人证;

3.退役军人:退出现役相关证件:

4.刑满释放人员:司法部门出具的刑满释放相关材料;

5.高校毕业生:毕业五年以内的毕业证，其中留学回国学生需提供教育部留学服务中心出具的学历学位认定证明，大学生村官需提供高校毕业生到村任职聘用合同书;

6.化解过剩产能企业职工和失业人员:按照相关文件明确的化解过剩产能企业下岗职工和失业人员(企业开具证明);

7.返乡创业农民工:提供务工地暂住证明或务工期间收入证明等;

8.网络商户:网店登记注册材料、申报前三个月网店交易明细;

9.脱贫人口:乡村振兴部门提供的相关证明；

10.农村自主创业农民:根据统计部门城镇与农村划分情况凭户口册认定。

(三)婚姻状况证明

婚姻状况证明(已婚的还需提供配偶的身份证、户籍证明;离婚的需提供离婚证明或法院判决书)。

(四)经营状况类

营业执照(从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证)。

(五)贷款承诺类

《借款承诺书》(在线填写)，“贷免扶补”需在系统上简要填写创业计划书。

(六)承贷银行审核要求的其他材料。

上述10类人员中，除大学生村官、化解过剩产能企业职工和失业人员外，其余人员提供就业创业证，可根据需要在《就业创业证》上作“自主创业”或“单位就业”登记(就业单位须与申请贷款的经营实体统一)。

小微企业贷需提供的申报材料:

(一)营业执照;

(二)企业职工花名册;

(三)人社部门认可的《劳动合同登记名册》;

(四)新招人员的身份材料;

(五)企业工资支付凭证;

(六)抵押或质押物的权属证明;

(七)承贷银行审核要求提供的其他材料。

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合伙创业者、港澳台同胞等如何办理?

符合条件申请人为合伙创业股东、港澳台同胞等无法在融信服平台注册并提交申请贷款的，暂采取线下按规定办理再在系统补充录入数据(银行通过融信服平台录入)的方式办理。

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创业担保贷款是否可以用于生活消费或其他投资?

创业担保贷款，只能用于与创业经营、企业经营有关的支出，不得用于生活消费或其他投资。未用于创业经营、企业经营有关支出的，一经查实将收回贷款本金、追回全部财政贴息资金。

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哪些情形不予贴息?

属于以下情况的，财政部门不予贴息：

一是贷款人获取贷款后无明确用途，超过80%以上的贷款资金存储超过3个月(含)以上。

二是贷款人在贷款发放后3个月内注销工商营业执照。

三是贷款人将贷款用于购买股票、期货、有价证券、理财产品、不动产等商品。

四是个人、企业或者担保人、担保机构提供虚假信息骗取创业担保贷款和财政贴息资金。

五是其他财政部门、承办部门共同认定不予贴息的情况。

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创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，注销了营业执照的，怎样处理?是否给予财政贴息?

营业执照是创业者从事生产经营和创业活动的重要凭证也是承办单位和经办银行鉴别创业者是否真正从事创业活动重要依据。

创业者在享受创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，一般不得注销营业执照，获得财政贴息政策扶持3个月内，注销了营业执照的不予以贴息。如获得财政贴息政策扶持3个月后，特殊情况需要注销营业执照的，须提前向承办单位和经办银行报备。未经报备或已报备后注销营业执照的，有关情况按以下方式处理：

(一)创业项目仍处于正常经营状态的

1.由贷款承办单位向其发出整改通知，责令借款人在1个月内重新登记注册办理工商营业执照，按时整改的可不收回贷款，继续给予贴息。

2.整改通知发出后1个月内未登记注册办理营业执照的，全额收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

(二)创业项目已停止经营的

1.领取营业执照到注销营业执照不满12个月的或经查证属于套取骗取贷款及贴息资金的，收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由贷款人承担，收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

2.领取营业执照到注销营业执照超过12个月以上的且经查证不属于套取骗取贷款及贴息资金的，贷款转为商业贷款，从其注销营业执照的当日起贷款利息由借款人承担;从其注销营业执照的当日起中止财政贴息，已经拨付的贴息资金收回，原渠道返还财政部门。

(三)创业项目经营转向的

1.创业者在经营转向后3个月内主动向承办单位和经办银行报告，补办新项目的营业执照和补齐有关经营转向资料的，可不收回贷款，继续给予贴息。

2.创业者在经营转向后超过3个月未主动报告、未办理营业执照、补齐有关资料的，收回贷款本金，其注销营业执照的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担，收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

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获得创业担保贷款的创业人员或小微企业，能否申请享受税收优惠、收费减免的扶持政策?

获得创业担保贷款(含“贷免扶补”、小微企业贷款)的创业人员或小微企业，可以申请享受税收优惠、减免等的扶持政策。具体请咨询当地税务等部门。

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在职村干部(大学生村官除外)是否可以享受创业担保贷款扶持政策?

不纳入创业担保贷款政策扶持范围。根据《中华人民共和国公职人员政务处分法》、2020年全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》第九十三条第二款的解释、《云南省加强村干部管理激励若干规定》等相关规定，村干部(纳入“正职”“副职”和“委员”岗位管理的人员)属于基层群众性自治组织中从事管理的人员，已列入国家公职人员管理，不宜纳入创业担保贷款政策扶持范围。

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创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，被用人单位招用实现单位就业的，怎样处理?

劳动者通过单位招用实现就业的，称为单位就业;劳动者通过创业实现就业的，称为创业就业。已实现单位就业的人员不属于创业担保贷款政策扶持对象，不得享受创业扶持政策。已创业就业在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，又被单位招用实现单位就业的，借款人必须及时向承办单位和经办银行报告，承办单位和经办银行务必加强对此类创业贷款的跟踪管理，并区别不同情况分别处理。

(一)借款人被机关事业单位招用的(含编内人员、编外人员)以及被公益性岗位安置的，收回贷款本金，被招用(安置)的当日至收回贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原渠道返还财政部门。

(二)获得贷款后被各类企业(国有企业除外)招用的可不收回贷款本金，处于创业状态的继续贴息，但承办单位和经办银行要加强贷款监控管理，防止贷款风险和骗取财政贴息情况发生。